“提前还贷，还不如拿还贷的钱投资划算呢！”小王2004年8月向银行贷款买房，10年还清。今年7月初，他提前还了25000元，贷款年限不变，现在每月少还356.14元。“剩下的84个月共节省29915.76元，相当于25000元的收益为4917.76元。但如果我把这笔钱存个5年整存整取，利息还有6500多元呢！”

　　8月22日，央行第四次加息后，不少“房贷族”开始盘算提前还贷。如果借款人没有足够的资金，又希望提前偿还部分本金，还可以考虑其他4种提前还款方式，这之间的利息可相差三四倍。

　　月供不变、缩短还款年限最合适

　　例如，某借款人2006年6月向银行贷款50万元，贷款期限为20年，按等额本息还款法，目前每月大约还款3528元。截至今年8月初剩余贷款本金约485193元，尚需支付利息312135元。如果此时还贷20万元，可有如下选择：

　　●月供不变，缩短还款年限：月供不变，加上加息因素，每月还款约3550元，还款期限缩短至99个月，尚需支付利息6.6万元左右。

　　●减少月供，还款期不变：计划贷款在226个月还清，每月需还款约2100元，尚需支付利息约19万元。

　　●减少月供，缩短还款期限：将还款期限缩短至10年，月还款额从最初的3528元减至3227元，尚需支付利息约10万元。

　　●增加月供，缩短还款期限：将还款期限缩短至5年，月还款额从最初的3528元增至5549元，尚需支付利息约4.8万元。  专家介绍，对借款人来说，“月供不变、缩短还款年限”还贷方式是相对最合适的选择，因为每月还贷压力不会增大，需要支付的利息额也较少；“减少月供、还款期不变”的方式减小了月供负担，每月还款压力最轻，但节省利息程度低，需要支付的利息是最多的；“减少月供、缩短还款期限”的方式介于前面二者之间；“增加月供、缩短还款期限”的方式虽然利息支出最少，但是每月还贷压力增加不少。

　　办理房贷理财产品 堤内损失堤外补

　　目前，很多银行开办了相关的房贷理财产品，如果借款人尚有余钱，但不敢贸然全拿出来还贷，可以考虑这些业务，堤内损失堤外补。比如：

　　●“存抵贷”理财账户：在不影响存取现金的情况下，让存款的理财收入直接冲抵房贷利息。抵扣贷款节省的贷款利息将以理财收益的形式返给客户，收益按日计算，资金可随意调动。这种账户适宜随时需要资金周转的贷款人。

　　●“双周供”：将贷款还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这种还贷的方法可以缩短还款期限，还可以节省贷款利息，适合收入比较规律的房贷族。