——国内

　　9月15日，央行六年内首次宣布降息。此次调息将1年期人民币贷款基准利率下调0.27个百分点。

　　10月8日，央行再次出手宣布降息。又将一年期人民币存贷款基准利率各下调了0.27个百分点，并下调了人民币存款准备金率0.5百分点。

　　——国际

　　在美联储宣布减息50个基点至1.5%后，英国央行、欧洲央行、加拿大央行、澳洲联储、瑞士央行等多个国家地区宣布降息。此次全球范围内的联合救式举措，为史所罕见。

　　听到降息的消息，所有有贷款的人最应欢欣鼓舞了。

　　在“这可能是百年一遇的金融危机。”下，对于我们这些老百姓来说，央行一个月时间两次下降存贷款基准利率，究竟能够给我们的生活带来哪些影响？有贷款的人能省下多少利息？降息后的理财要有什么新的技巧？本期将从储蓄、贷款和理财产品等方面为您算笔账。　　

　　节省房贷 积少成多

　　“又降息了，每个月又能少还几十块。”再次降息的消息让办公室同事纷纷议论，有房贷的人着实高兴，表示即便每个月少还不了多少钱，但一年下来也能省不少，还是很令人高兴的。

　　工商银行有关工作人员告诉记者，根据每个人的贷款额度、还款方式及贷款期限的不同，月还款额节省的额度也不一样。比如，以一笔20万，贷款年限为30年的房贷为例，利率没有下调前，5年以上的人民币贷款基准利率为7.74%，正常情况下，银行为个人住房按揭贷款利率下浮15%，也就是为6.579%，如果按等额还款方式，这样月供为1274.54元；而利率下调0.27个百分点后，按同样的方法计算房贷执行利率约6.3495%，因此现在每个月需偿还银行本息额为1244.41元，每个月可少还30.13元，这样20年（240个月）下来，可少支付利息7231.2元。而如果算上前一次的降息，两次降息叠加后，20万30年房贷总利息可省下14490元。

　　专家提醒：按照相关规定，从10月9日起到银行办理按揭贷款的市民，将立即执行个人房贷新利率。至于已经办理了按揭贷款的市民，则要视按揭合同而定，如果合同中约定“次月执行新利率”，则从今年11月1日起享受降息以后的利率；如果合同中约定“次年执行新利率”，则从明年1月1日起享受降息以后的贷款利率。　　

　　降息免税

　　让存款利息有降有升

　　有读者打来电话说，降息岂不是意味着今后把钱存到银行，要减少利息收入？石家庄市商业银行有关负责人解释，对此大可不必过于忧虑，今年两次降息的同时，5%的利息税也被取消了，因此，对于存款一族来说，由于利息税的暂停征收，目前对存款利息影响并不大。

　　理财师以1万元一年期定期存款为例算了一笔帐：

　　降息前，一年期定期存款利率为4.14%，因为要缴5%的利息，那么，1万元存1年实际的利息为10000×4.14%×（1-5％）（扣除5％利息税）＝393.3元，降息并取消利息税后，一年期定期存款利率为3.87%，同样存1万元，利息为10000×3.87％=387元。即此次降息后，1万元一年期定期存款一年的利息收入仅比原来减少393.3－387＝6.3元。

　　专家提醒：同样方式计算，10万元钱存一年，现在的利息比以前少63元。而对于活期和中长期存款来说，因为暂免利息税的缘故，这次降息反而增加了利息。活期存款的实际利率还从0.684%上升到0.72%。10万元钱活期一年的利息比以前多36元。中长期存款，按照计算3年期的存款实际利率并没改变，对于市民来说，到手利息不变，而5年期的实际存款利率不降反升。对于追求低风险的市民,选择3个月或6个月短期存款不失为一种好选择。

　　理财产品  各不相同

　　债券产品受关注

　　由于利率与债券收益的反向关系，央行的两次连续降息无疑对债券市场是个利好。降低存款准备金率释放2000亿的资金，使得银行资金更宽裕些，也给债券市场提供了风生水起的条件。降息背景下，债券型理财产品成为理财市场热点无可非议。